買房裝修，窮人富人都需要經歷，為什麼窮人越來越窮，富人越來越富，從下面的故事里可窺見一斑。

1、富人貸款買房vs窮人貸款買房

買房，窮人是因為沒錢而必須要貸款，認為富人貸款買房，交那麼多利息何必呢？

富人也貸款買房，他在心中算了一筆賬，房貸利率可比經營性貸款利率要低的多，而自己賺錢的能力又不差，至少能跑贏房貸利率，即便自己有全款買房的實力，全款買房還需考慮，萬一能貸款多買幾套呢？

2、窮人買一套vs富人買幾套

窮人好不容易攢下首付款，但一看房價這麼高，只能買在偏遠地方，而富人市中心一套，城郊一套別墅，哪里是富人區就買哪里，地段哪好買哪里。反正不差錢。

十年未到，黃金地段房價已升值10倍，而窮人買的偏遠地方，雖有升值，但升值潛力不大。富人因為有多套房，可以選擇在高點賣出變現，又是一筆不小的財富。

而窮人因為僅有一套房產，只能自住，沒有出租情況下，不能給他帶來任何收益，哪怕升值也是紙上富貴一場。當然，這里不考慮拆遷致富情況。

3、提前還貸vs能貸多長就貸多長

同是貸款買房，窮人有點積蓄了，就想著提前還貸，想著利息能少一點。

善于投資賺錢的富人則會選擇能貸多長就貸多長。

別以為富人多出利息，但若整體考慮，等額本息雖比等額本金交的利息多，但富人有更多的閑錢去投資。只要投資回報率＞房貸利率就能賺錢，而窮人除了還清利息，生活支出也所剩無幾，沒有閑錢投資情況下，當然房貸越早還越好，節省利息支出，不然，將因投資回報率＜房貸利率而虧得更多。

4、有效年利率17%vs向銀行無息借款

窮人家要裝修，家里客廳、臥室一套傢俱售價3萬元，全款購買有點困難，于是選擇信用卡分期還款，哪怕一年內每期要收取0.73%的手續費，有效年利率達到17.04%，對于他來說每月還2719元也比一次性出3萬元要好。

注明：某股份制銀行信用卡官網。

怎麼算呢

本金：30000元/12=2500元（元）

每月要出的手續費是30000*0.73%=219（元）

兩者相加每月要還2719元，

用irr計算月利率1.3162%，名義年利率15.84%，有效年利率在17.04%

投資一年也很難保證回報率有17.04%，但是窮人因為資金有限，在他看來分期付款是最好的選擇了。

富人家也要裝修，光臥室紅酸枝梳妝柜售價就3萬，富人同樣用信用卡結賬刷卡，但他在很聰明的在賬單日第二天開始刷，這樣至少50天免息期不說，最后還款選擇一次性還款，銀行沒有賺到富豪的利息，但賺到了信用卡商戶1%的刷卡點。

銀行雖然賺了窮人的利息，但還是喜歡富豪，因為窮人除非必要很少會買高價物品，而富豪愛買買買，他們就能從信用卡商戶那源源不斷賺到錢，況且富人還款能力也強，不用擔心消費信貸因為還不起款變成不良資產，而富人也愿意刷卡消費，長達50天甚至55天的免息期，放貨幣基金里，這筆錢也能賺200余元。

5、成交一套vs買不起房

房價越長越高，房產泡沫越來越大，房屋成交量急劇下降，窮人想要改善房的愿望太難實現了，天天盼著房價能降一些，政府怕房地產崩潰帶來金融市場系統性風險，出台限購政策，維穩房價。但是房價會降嗎？我不排除影響房價的因素會有很多，政策因素也是其一，但舉個例子，假如某小區某戶型成交量只有1單，只要天價賣出，那這個戶型就會跟風加價。同一時間內該小區所有同戶型房價依舊會漲。因為有基數在那擺著呢。其他賣房者想低價賣，也覺得虧。真的等到哪天有價無市，連富人也買不起的時候，房價大概會降吧。

你看窮人喜歡去銀行存錢，而富人喜歡從銀行貸款投資，他們能利用杠桿而給自己帶來更多的財富，而窮人受限于資金有限，在刷信用卡時，利息需要多交，除去必要的生活開支和月供，無錢可理，而不得不提早還貸節省利息支出。貧富差距越來越大，就是這麼來的。理財要趁早，如果你現在還不想如何開源和投資，按通貨膨脹率2%計算，未來30年后，當下10萬本金就只有5.52萬的購買力了。